Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом.

Во-1-х, банк должен совершать по распоряжению клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, банковскими правилами и обычаями, если другое не предвидено контрактом банковского счета (ст. 848 ГК), а именно, операции по выполнению распоряжений клиента о перечислении денег со счета, зачислении средств на счет, приему и выдаче наличных средств, выдаче чековых книг Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом., организации электрического документооборота и другие операции по счету. По выполнении данных операций банк предоставляет клиенту промежные и окончательные выписки по счету (в том числе в электрическом виде, в виде SMS-информирования), подтверждающие прием распоряжения к выполнению и его выполнение.

Банк не должен делать распоряжения клиента при отсутствии денег на счете Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом.. Но в контракт может быть включено условие об выполнении платежей при отсутствии либо дефицитности денег на счете клиента за счет автоматом предоставляемого кредитной организацией кредита в форме "овердрафт" (п. 1 ст. 850 ГК).

По общепринятому правилу банк не вправе определять и держать под контролем направление использования денег клиента, устанавливать не Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. предусмотренные законом либо контрактом ограничения его права распоряжаться валютными средствами по собственному усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК).

Ряд ограничений вытекает из Закона о противодействии отмыванию доходов. А именно, банк при обслуживании клиентов вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денег клиентов, выявлять необыкновенные сделки и Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. непонятные операции собственных клиентов. Сведения об этом также направляются в Росфинмониторинг, без извещения об этом клиента.

Банк должен информировать органы Росфинмониторинга об операциях по вкладу (депозиту), если сумма, на которую они совершаются, равна, превосходит либо эквивалентна 600 тыс. руб. и по собственному нраву данные операции представляют собой: снятие (зачисление Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом.) по счету юридического лица денег в наличной форме, если это не обосновано нравом его хозяйственной деятельности; получение физическим лицом денег по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом; перевод денег за границу на счет, открытый на анонимного обладателя, и поступление денег из-за границы со счета, открытого на анонимного обладателя Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом.; зачисление (списание) денег по счету юридического лица, период деятельности которого не превосходит 3-х месяцев со денька его регистрации, и др.

Операции с валютными средствами по счету, независимо от суммы, подлежат неотклонимому контролю со стороны банка и Росфинмониторинга, если клиентом банка является лицо, в отношении которого имеются официальные сведения о его Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. причастности к экстремистской деятельности либо терроризму.

Банк должен держать под контролем проведение клиентом денежных операций .

--------------------------------

Глава 3 Аннотации Банка Рф от 4 июня 2012 г. N 138-И.

Ограничение прав клиента на распоряжение валютными средствами, находящимися на счете, не допускается, кроме случаев (ст. 858 ГК):

1) наложения ареста на деньги, находящиеся на счете Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом., и (либо) воззвания на их взыскания;

2) приостановления (замораживания, блокирования) операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Такая мера может быть использована банком к лицам, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности. Налоговые органы имеют право приостанавливать операции по банковским счетам организации (подп. 5 п. 1 ст. 31 НК).

Во-2-х, операции по Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. счету клиента должны осуществляться в установленные сроки (ст. 849 ГК). Банк должен производить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позднее последующего операционного денька после получения соответственного платежного документа, если другое не установлено законом, контрактом либо платежным документом .

--------------------------------

Статья 31 Закона о банках и банковской деятельности.

В-3-х, за Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. использование валютными средствами клиента, находящимися на счете, банк должен ежеквартально уплачивать проценты, если другое не предвидено контрактом банковского счета (ст. 852 ГК). При отсутствии такового условия в договоре проценты выплачиваются в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования.

В-4-х, обязанностью банка является соблюдение банковской потаенны о Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. клиентах, открытых ими счетах, операциях по вкладам, также других сведениях, устанавливаемых банком (ст. 857 ГК). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены самим клиентам, их представителям и наследникам, нотариусам по наследным делам о вкладах погибших вкладчиков, судам и арбитражным судам (арбитрам); Счетной палате РФ; налоговым органам; органам принудительного выполнения судебных актов; Росфинмониторингу Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом.; должностным лицам органов, уполномоченных производить оперативно-розыскную деятельность (на основании судебного решения), и др. .

--------------------------------

Статья 31 Закона о банках и банковской деятельности, ст. 26.

Банк имеет и права. Во-1-х, банк имеет право использовать имеющиеся на счете деньги, гарантируя право клиента распоряжаться ими по собственному усмотрению (п. 2 ст. 845 ГК). В этих Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. целях банк, обычно, заносит условие о наличии неснижаемого остатка денег на банковском счете.

Во-2-х, банк вправе закончить зачетом свои валютные требования к клиенту с извещением об этом клиента. Исполняя распоряжения клиентов по договору банковского счета, банк вправе добиваться оплаты собственных услуг, также возврата средств, связанных с кредитованием счета, и уплаты Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. процентов по кредиту, а клиент вправе добиваться уплаты процентов за использование его валютными средствами. Другое может быть предвидено контрактом банковского счета (абз. 1 ст. 853 ГК).

Клиент несет последующие обязанности. Во-1-х, клиент должен соблюдать банковские правила при совершении операций по счету. Клиент совершает надлежащие деяния, давая указания банку о производстве Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. расчетов, переводе денег во вклад (депозит), снятии со счета и т.д.

Во-2-х, клиент должен оплатить услуги банка по совершению операций с его валютными средствами на счете (за расчетно-кассовое сервис), если это прямо предвидено контрактом банковского счета (п. 1 ст. 851 ГК). Плата за услуги банка может взиматься ежеквартально за счет Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. денег клиента, находящихся на счете в согласовании с действующими тарифами данного банка (п. 2 ст. 851 ГК).

В-3-х, закон предписывает банку обновлять информацию о клиентах не пореже 1-го раза в год, в случае появления колебаний - по запросу в течение 7 дней . В этой связи в контракт банковского счета банк включает Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. условия об обязанности клиента о немедленном уведомлении банка обо всех конфигурациях, связанных с возможностями лиц по распоряжению счетом, лиц, уполномоченных совершать сделки от имени юридического лица, также о внесении конфигураций и дополнений в учредительные документы, об изменении юридического адреса, телефона, утрате либо изъятии печати, о реорганизации и ликвидации и об других Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. конфигурациях, нужных для ведения банковского счета.

--------------------------------

Подпункт 3 п. 1 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

Клиент имеет последующие права. Во-1-х, клиент может предоставить право списывать деньги со собственного счета третьему лицу методом выдачи банку соответственного распоряжения (доверенности). Банк должен принять и исполнить такое распоряжение при условии, что клиент представил в письменной форме данные Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом., дозволяющие банку идентифицировать это третье лицо в момент предъявления им требования о платеже (п. 2 ст. 847 ГК).

Во-2-х, права на деньги по договору банковского счета могут быть переданы клиентом в залог (могут быть предметом денежного залога) при условии открытия банком клиенту залогового счета, кроме случаев, обозначенных в законе (ст. ст. 358.9 - 358.14 ГК Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом.). В залоговый счет может быть трансформирован, к примеру, уже открытый клиенту расчетный либо текущий счет.

9. Порядок списания денег со счетов клиентов последующий. По общепринятому правилу списание осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК). Без распоряжения клиента списание денег на счете допускается:

- по решению суда;

- в случаях Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом., установленных законом (неоспоримое списание). Право на неоспоримое списание денег с банковского счета клиента предоставлено, а именно налоговому органу (п. 4 ст. 46 НК); Федеральному казначейству (ст. 166.1 БК), таможенному органу; лизингодателю; на основании исполнительной надписи нотариуса по договорам займа, хранения и проката. В предъявляемых в банк распоряжениях на списание суммы в неоспоримом порядке Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. должна быть изготовлена ссылка на пункт нормативного акта, которым взыскателю предоставлено такое право;

- на основании контракта клиента с банком (безакцептное списание). В данном случае в тексте контракта банковского счета либо дополнительного соглашения к нему должно быть обозначено, какой кредитор вправе списывать с клиента (должника) суммы в неоспоримом порядке, за какие Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. проданные продукты, выполненные работы, оказанные услуги и др.

При списании денег со счета существует определенная очередность, она устанавливается властными правилами закона (ст. 855 ГК) и не может изменяться критериями контракта клиента с банком. Если клиент обладает валютными средствами, достаточными для ублажения всех требований, предъявленных к счету, списание средств со счета делается в Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. порядке поступления в банк распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если другое не установлено законом.

При дефицитности средств для ублажения всех предъявленных к нему требований списание (выполнение документов, находящихся в картотеке к банковскому счету должника) делается в порядке очередности, установленной п. 2 ст. 855 ГК.

Сначала осуществляется списание Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. по исполнительным документам , предусматривающим перечисление либо выдачу денег со счета для ублажения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, также требований о взыскании алиментов.

--------------------------------

Виды исполнительных документов названы в ст. 12 Закона об исполнительном производстве.

Во вторую очередь делается списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление либо выдачу денег для Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими либо работавшими по трудовому договору (договору), по выплате вознаграждений создателям результатов умственной деятельности.

В третью очередь делается списание по платежным документам, предусматривающим перечисление (выдачу) денег для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (договору), поручениям налоговых органов на Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты экономной системы РФ, также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты муниципальных внебюджетных фондов.

В четвертую очередь делается списание по исполнительным документам, предусматривающим ублажение других валютных требований.

В пятую Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. очередь делается списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, делается в порядке календарной очередности поступления документов. Банк производит контроль за соблюдением очередности при списании денег со счета должника.

Но установленная властными нормами ст. 855 ГК очередность списания меняется Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. нормами законодательства о несостоятельности (банкротстве). Если арбитражным трибуналом вынесено определение о внедрении наблюдения либо решение о несостоятельности (банкротстве) юридического лица либо личного бизнесмена, то применению подлежит ст. 64 ГК и ст. 134 Закона о банкротстве .

--------------------------------

Пункт 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 6 июня 2014 г. N 36.

10. Основанием для конфигурации контракта является реорганизация юридического Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. лица. В данном случае делается переоформление контракта банковского счета.

Расторжение контракта может быть по инициативе как клиента, так и банка.

По инициативе (заявлению) клиента контракт банковского счета может быть расторгнут в хоть какое время без пояснения обстоятельств (п. 1 ст. 859 ГК).

Банк вправе в однобоком порядке отрешиться от выполнения контракта банковского счета (расторгнуть контракт Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом.) после письменного предупреждения об этом клиента по последующим основаниям:

1) если другое не предвидено контрактом, при отсутствии в течение 2-ух лет денег на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отрешиться от выполнения контракта банковского счета. Контракт банковского счета считается расторгнутым по истечении 2-ух месяцев со денька направления банком такового письменного Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили деньги (п. 1.1 ст. 859 ГК).

2) в других случаях, установленных законом. Так, банк вправе расторгнуть контракт банковского счета с клиентом в случае принятия в течение 1-го календарного года 2-ух и поболее решений об отказе в выполнении распоряжения Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. клиента о совершении операции по счету, если совершенные клиентом сделки: имеют запутанный либо необыкновенный нрав, не имеющий тривиального экономического смысла либо тривиальной легитимной цели; не соответствуют целям деятельности, установленным учредительными документами этого юридического лица; в других случаях, дающих основания считать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, приобретенных криминальным методом Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом., либо финансирования терроризма .

--------------------------------

Пункты 2, 5.2, 11 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

Контракт банковского счета считается расторгнутым по истечении 60 дней со денька направления банком клиенту извещения о расторжении контракта банковского счета (п. 1.1 ст. 859 ГК).

По инициативе банка таковой контракт может быть расторгнут в судебном порядке, но исключительно в случаях, определенных в законе Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. (п. 2 ст. 859 ГК):

1) когда сумма денег, хранящихся на счете клиента, окажется ниже малого размера, предусмотренного банковскими правилами либо контрактом, если такая сумма не будет восстановлена в течение 1-го месяца со денька предупреждения банка об этом;

2) при отсутствии операций по этому счету в течение 1-го года, если другое не предвидено контрактом Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом..

Остаток денег на счете выдается клиенту или по его указанию перечисляется на другой счет не позже 7 дней после получения соответственного письменного заявления клиента.

11. Банк несет гражданско-правовую ответственность за несвоевременное зачисление на счет, неверное зачисление на счет поступивших клиенту денег, за их безосновательное списание со счета, также за невыполнение указаний клиента Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. о перечислении денег со счета или об их выдаче со счета (ст. 856 ГК). Эта ответственность состоит в уплате процентов на сумму ненадлежаще использованных денег в порядке и размерах, установленных ст. 395 ГК. Размер таких процентов определяется существующими в месте жительства кредитора либо, если кредитором является юридическое лицо, в месте Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. его нахождения, размещенными Банком Рф и имевшими место в надлежащие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Этот список оснований не закрыт ; в законе либо договоре банковского счета могут быть установлены и другие основания ответственности банка. Так, в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент вправе добиваться от банка Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. возмещения убытков (п. 3 ст. 857 ГК).

--------------------------------

Пункт 9 Постановления Пленума ВАС РФ N 5.

Глава 50. РАСЧЕТЫ

§ 1. Общие положения о расчетах

1. Расчеты - это дела, связанные с передачей средств либо перечислением (переводом) денег.

Расчетные дела обычно ориентированы на прекращение исполнением валютного обязательства (по оплате поставленного продукта, выполненной работы, оказанной услуги и пр.), также обязательств общественного нрава (к Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. примеру, по уплате налогов и сборов) .

--------------------------------

Вкупе с тем воплощение расчетов может быть и при отсутствии обязательства, к примеру при перечислении средств с 1-го счета на другой, открытый на имя такого же лица; при передаче средств в дар и пр.

В связи с этим гл. 46 "Расчеты" значительно Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. отличается от большинства глав разд. IV ГК ("Отдельные виды обязанностей"), так как посвящена не специальному виду обязательственного правоотношения, а универсальным методам выполнения хоть какого валютного обязательства.

В регулировании расчетных отношений, кроме штатского законодательства, существенную роль играют акты (положения, аннотации) Банка Рф.

2. Расчеты делятся на наличные и безналичные.

Наличные расчеты представляют собой передачу Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. наличных средств - монет и банкнот.

Безналичные расчеты - это правоотношения, связанные с исполнением поручения обладателя банковского счета о перечислении либо получении денег. Объектом правоотношений в этом случае являются безналичные деньги - права требования к банку.

Свобода людей в выборе метода расчетов не ограничена, они имеют право производить как наличные (при этом без Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. ограничения по сумме), так и безналичные расчеты (п. 1 ст. 861 ГК). Юридические лица и личные предприниматели по общепринятому правилу должны производить расчеты в безналичной форме. Для данных субъектов установлены ограничения наличных расчетов: в текущее время допустимым является воплощение расчетов в наличной форме меж юридическими лицами и (либо) персональными бизнесменами в размере 100 тыс Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом.. руб. по одной сделке (договору) .

--------------------------------

См.: указание Банка Рф от 7 октября 2013 г. N 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов" // Вестник Банка Рф. 2014. N 45.

3. Глава 46 ГК фактически вполне посвящена безналичным расчетам, тогда как регулирование расчетов наличными средствами содержится в правилах об выполнении обязанностей (гл. 22 ГК).

Наличные расчеты меж гражданами обычно оформляются Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. составлением расписки, в том числе в виде отметки на долговом документе (ст. 408 ГК).

Наличные расчеты в случаях реализации продуктов, выполнения работ и оказания услуг юридическими лицами и персональными бизнесменами по общепринятому правилу вероятны только с внедрением контрольно-кассовой техники .

--------------------------------

См.: Федеральный закон от 22 мая 2003 г. N 54-ФЗ "О применении контрольно-кассовой Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. техники при осуществлении наличных валютных расчетов и (либо) расчетов с внедрением платежных карт" // СЗ РФ. 2003. N 21. Ст. 1957.

Операции с наличными средствами (поступление и выдача из кассы), осуществляемые обозначенными лицами, сопровождаются составлением кассовых документов (приходных и расходных кассовых ордеров) . Наличные средства сверх установленных лимитов остатка средств в кассе сдаются Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. в банк.

--------------------------------

См.: указание Банка Рф от 11 марта 2014 г. N 3210-У "О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и облегченном порядке ведения кассовых операций персональными бизнесменами и субъектами малого предпринимательства" // Вестник Банка Рф. 2014. N 46.

4. Неотклонимым участником отношений по совершению безналичных расчетов является банк (другая кредитная организация), с которым у Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. плательщика (получателя) заключен контракт банковского счета. Безналичные расчеты представляют собой операции во выполнение контракта банковского счета. В расчетных отношениях, кроме плательщика, получателя средств и обслуживающих их банков, также могут участвовать банки-посредники.

Безналичные расчеты осуществляются на основании расчетных документов, имеющих установленную форму и ряд неотклонимых реквизитов, отсутствие которых может Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. послужить препятствием для совершения соответственной операции. Все большее распространение в банковской практике получает совершение расчетных документов в электрической форме, которая в текущее время установлена как основной метод совершения распоряжений о перечислении денег .

--------------------------------

См.: п. 1.9 Положения о правилах воплощения перевода денег.

Безналичные расчеты осуществляются в формах, предусмотренных федеральным законом, установленными в Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. согласовании с ним банковскими правилами, используемыми в банковской практике обычаями (п. 1 ст. 862 ГК).

Выделяют последующие формы безналичных расчетов (платежные инструменты):

- расчеты платежными поручениями;

- расчеты по аккредитиву;

- расчеты по инкассо на основании платежных требований получателя средств (прямое дебетование) и инкассовых поручений;

- расчеты чеками;

- расчеты платежными (банковскими) картами;

- расчеты методом перевода электрических Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. денег.

Стороны гражданско-правового контракта (основного контракта) вправе выбрать всякую из вероятных форм расчетов (ст. 421, п. 2 ст. 862 ГК).

§ 2. Расчеты платежными поручениями

1. Расчеты платежными поручениями - это форма расчетов, при которой банк по поручению клиента (плательщика) обязуется перечислить с его счета на счет получателя средств определенную валютную сумму (п. 1 ст. 863 ГК).

Расчеты платежными поручениями - более Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. нужная коммерческим оборотом форма безналичных расчетов: в согласовании с данными, размещенными на официальном веб-сайте Банка Рф, 97% от объема (в руб.) всех платежей, прошедших через кредитные организации в I полугодии 2015 г., составили платежи платежными поручениями .

--------------------------------

http://www.cbr.ru/statistics/PrintYG.aspx?Year=2015&pid=psrf&sid=ITM_23103

2. Платежное поручение Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. исполняется за счет средств клиента, имеющихся у него на счете (п. 1 ст. 863 ГК). При отсутствии средств, достаточных для выполнения платежного поручения, поручение помещается в картотеку и исполняется после поступления на счет денег в нужной сумме.

Соглашением меж банком и клиентом (плательщиком) может быть предвидено выполнение платежного поручения и за счет Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. средств банка (кредитование счета клиента).

Приобретенные банком платежные поручения исполняются в очередности, предусмотренной ст. 855 ГК (п. 3 ст. 864 ГК).

В качестве исключения законом предусмотрена возможность воплощения перевода также и лицом, не имеющим счета в банке (п. 2 ст. 863 ГК).

Платежные поручения исполняются в установленные законом (либо в согласовании с ним) сроки, если Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. более маленький срок не предусмотрен контрактом банковского счета или не определяется используемыми в банковской практике обычаями делового оборота. В согласовании с действующим законодательством перечисление денег должно быть произведено не позже последующего операционного денька с момента поступления в банк платежного документа (см. ст. 31 Закона о банках и банковской деятельности). До Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. момента выполнения платежное поручение может быть отменено (отозвано) клиентом.

Если меж исполняющим банком (банком плательщика) и банком получателя отсутствуют корреспондентские дела, банк плательщика вправе привлечь к выполнению платежного поручения другие банки (п. 2 ст. 865 ГК).

В согласовании со ст. 316 ГК, закрепившей подход, существовавший в судебной практике , обязанность по выполнению платежного поручения Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. считается выполненной с момента зачисления денег на корреспондентский счет банка получателя, открытый в банке плательщика либо расчетно-кассовом центре Банка Рф.

--------------------------------

См.: п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5.

На банке лежит обязанность информирования клиента об выполнении платежного поручения.

3. За неисполнение и ненадлежащее (к примеру, несвоевременное) выполнение платежного поручения Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. банк несет перед клиентом ответственность (п. 1 ст. 866 ГК). Исполняющий банк должен компенсировать плательщику убытки (ст. ст. 15, 393 ГК), причиненные как его действиями, так и действиями банков-посредников, если они привлекались для выполнения платежного поручения. При всем этом законом предусмотрена возможность возложения ответственности конкретно на виноватый в неисполнении поручения Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. банк-посредник (п. 2 ст. 866 ГК).

Не считая того, с банка может быть взыскана установленная контрактом банковского счета неустойка или (при отсутствии в договоре меж банком и плательщиком соответственного условия) проценты за неправомерное удержание чужих денег (ст. 395 ГК).

§ 3. Расчеты по аккредитиву

1. Расчеты по аккредитиву (от фр. , лат. ad credere - полномочие) - это форма расчетов, при которой банк по Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. поручению клиента (плательщика) об открытии аккредитива обязуется выполнить платежи в пользу получателя средств при предоставлении им документов, предусмотренных критериями аккредитива (п. 1 ст. 867 ГК).

Кроме перечисления денег выполнение аккредитива может состоять в оплате, акцепте либо учете переводного векселя. Надлежащие деяния могут быть осуществлены как банком плательщика (банком-эмитентом, от Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. лат. emitto - выпускать), так и другим банком (исполняющим банком).

Открытие аккредитива состоит в выделении (обособлении) денег, за счет которых будут осуществляться платежи, что обеспечивает получателю средств гарантии платежа.

При всем этом аккредитивная форма расчетов также предоставляет защиту и плательщику, так как платеж получателю средств делается только после представления в банк документов, подтверждающих выполнение по Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. основному договору (к примеру, поставку продуктов, выполнение работ и т.д.).

В данных критериях аккредитив очень нужен при осуществлении расчетов в критериях высочайшего риска неплатежа, отсутствии меж контрагентами сложившихся деловых отношений, также при существенности издержек, связанных с взысканием долга. Потому аккредитивная форма расчетов обширно применяется во внешнеторговых сделках Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом..

Список документов, предоставление которых получателем нужно для совершения платежа в его пользу, устанавливается плательщиком при открытии аккредитива. При всем этом банк по наружным признакам инспектирует документы на их соответствие условиям аккредитива, но не изучит вопрос фактического выполнения контракта получателем средств .

--------------------------------

См.: п. 9 информационного письма Президиума ВАС РФ Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. от 15 января 1999 г. N 39.

2. Отзывный аккредитив (ст. 868 ГК) может быть изменен либо отменен (аннулирован) без подготовительного извещения получателя средств и без сотворения каких-то обязанностей банка-эмитента (банк плательщика) перед ним. В согласовании с действующим законодательством аккредитив подразумевается отзывным, если в его тексте не обозначено другое (п. 3 ст. 868 ГК).

Изменение Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. либо отмена безотзывного аккредитива (ст. 869 ГК) без согласия получателя средств невозможны.

Подтвержденным именуется безотзывный аккредитив, по которому исполняющий банк вместе с банком-эмитентом воспринимает на себя обязательство произвести платеж, при этом независимо от поступления средств от последнего. Подтвержденный безотзывный аккредитив не может быть аннулирован без согласия не только лишь получателя средств, да Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. и исполняющего банка (п. 2 ст. 869 ГК). Подтвержденный аккредитив дает получателю средств дополнительные гарантии оплаты.

Покрытый (депонированный) аккредитив - аккредитив, критериями которого предвидено перечисление суммы аккредитива (покрытия) в исполняющий банк за счет средств плательщика или за счет предоставленного ему банком-эмитентом кредита (при отсутствии на счете средств в требуемой сумме). Покрытый аккредитив может Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. применяться при отсутствии корреспондентских отношений меж банком-эмитентом и исполняющим банком.

При непокрытом (гарантированном) аккредитиве исполняющий банк вправе списать сумму аккредитива с корреспондентского счета банка-эмитента, который потом возмещает их за счет плательщика. С экономической точки зрения непокрытый аккредитив - это одна из форм короткосрочного кредитования.

3. Платеж по аккредитиву делается Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. при представлении получателем средств в банк документов, подтверждающих выполнение критерий аккредитива, в течение срока его деяния (также в границах предусмотренного аккредитивом срока представления документов).

При несоответствии документов условиям аккредитива (к примеру, при представлении незаверенной копии документа, тогда как по условиям аккредитива она должна быть заверена; представление документов в наименьшем количестве Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. экземпляров и т.д.) исполняющий банк вправе отказать в их приеме и не создавать платеж, немедля уведомив об этом получателя средств и банк-эмитент (п. 1 ст. 871 ГК).

Банк-эмитент в этом случае доводит данную информацию до плательщика, который может дать распоряжение о платеже, невзирая на неточное оформление документов Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом., если обязательство по основному договору было исполнено получателем средств.

Получатель средств вправе повторно представить документы, предусмотренные критериями аккредитива, до истечения срока его деяния.

Расходы по совершению платежа, которые несет исполняющий банк, должны быть возмещены ему банком-эмитентом, а последнему в свою очередь плательщиком (п. 2 ст. 870 ГК).

При осуществлении исполняющим банком платежа Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. в нарушение критерий аккредитива банк-эмитент может отказать в возмещении уплаченных сумм (по непокрытому аккредитиву) либо востребовать возврата покрытия по покрытому аккредитиву. В этом случае некорректно произведенная выплата может быть взыскана исполняющим банком с получателя средств в качестве неосновательного обогащения (ст. ст. 1102, 1107 ГК) .

--------------------------------

См.: п. 14 информационного письма Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г. N 39.

Аккредитив может быть закрыт при истечении его срока, при аннулировании отзывного аккредитива, также при отказе получателя средств от использования аккредитива (ст. 873 ГК).

4. По общепринятому правилу ответственным за нарушение аккредитива перед плательщиком является банк-эмитент, а перед банком-эмитентом - исполняющий банк (п. 1 ст. 872 ГК).

При всем Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. этом ответственным перед получателем средств за неисполнение по основному обязательству является плательщик; факт нарушения банками и даже получателем средств критерий аккредитива не высвобождает плательщика от обязанности произвести оплату по основному договору .

--------------------------------

См.: Там же. Пункт 4.

Вкупе с тем при безосновательном отказе исполняющего банка в выплате средств по покрытому Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. либо подтвержденному аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена на исполняющий банк.

При неверной выплате исполняющим банком денег по покрытому либо подтвержденному аккредитиву ответственность перед плательщиком может быть возложена на исполняющий банк.

§ 4. Расчеты по инкассо

1. Расчеты по инкассо (от итал. incasso - получение) - это форма расчетов, при которой банк по поручению клиента обязуется Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. выполнить деяния по получению от плательщика платежа и (либо) акцепта платежа (п. 1 ст. 874 ГК).

Так же как и при расчетах по аккредитиву, банк-эмитент может привлечь для выполнения поручения исполняющий банк (п. 2 ст. 874 ГК).

При расчетах по инкассо поручение о платеже дается банку не плательщиком, а получателем средств. Операции Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. по инкассо осуществляются от его имени и за его счет.

Расчеты по инкассо обширно используются в интернациональной торговле. В этом случае банки принимают на себя функцию передачи товарораспорядительных документов от поставщика покупателю против уплаты обусловленной суммы. После оплаты банк вручает покупателю документы, дозволяющие последнему получить поставленный продукт. Таким макаром Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом., достигается достаточный баланс интересов меж сторонами контракта купли-продажи, при всем этом долгого отвлечения денег, как при аккредитиве, у покупателя не происходит.

В Рф расчеты по инкассо недостаточно всераспространены, их применение в главном ограничивается платежами общественного нрава (к примеру, взысканием недоимок и пеней по налогам и сборам).

2. Расчеты Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. по инкассо осуществляются на основании платежных требований получателя средств и инкассовых поручений.

Право получателя средств предъявлять платежные требования к банковскому счету плательщика должно быть предвидено контрактом меж плательщиком и исполняющим банком. Для списания денег в пользу получателя, кроме его распоряжения, в этом случае требуется согласие (акцепт) плательщика. При всем этом акцепт может Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. быть дан как до, так и после поступления требования в банк - так именуемый заблаговременно данный акцепт (ст. 6 Закона о государственной платежной системе).

Инкассовое поручение составляется при наличии у получателя средств права на предъявление распоряжений к счету плательщика, предусмотренного законом (к примеру, при взыскании по исполнительным документам, предъявленным в банк Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. взыскателями в согласовании со ст. 70 Закона об исполнительном производстве , при взыскании лизинговых платежей на основании п. 1 ст. 13 Закона о лизинге) либо контрактом меж плательщиком и его банком. Списание средств по инкассовым поручениям осуществляется без распоряжения плательщика (в неоспоримом порядке).

--------------------------------

См. также: Положение о порядке приема и выполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. сети Банка Рф исполнительных документов, предъявляемых взыскателями (утв. Банком Рф 10 апреля 2006 г. N 285-П) // Вестник Банка Рф. 2006. N 30.

3. Банк-эмитент, за ранее проверив корректность составления поступивших расчетных документов, обеспечивает их направление в исполняющий банк.

Исполняющий банк также проводит проверку правильности дизайна и полноту расчетных документов и должен немедленно Права и обязанности сторон по договору банковского счета можно охарактеризовать следующим образом. известить банк-эмитент об отсутствии какого-нибудь документа либо о несоответствии представленных документов по наружным признакам инкассовому поручению (платежному требованию). В случае если недочеты не будут устранены, исполняющий банк имеет право вернуть выставленные документы без выполнения (п. 1 ст. 875 ГК).


prava-na-intellektualnuyu-sobstvennost.html
prava-na-rezultati-intellektualnoj-deyatelnosti.html
prava-nalogoplatelshikov.html